사회초년생 3천만원 모으기

 
 

사회초년생, 재테크는 무엇부터 해야되나요?

라는 질문을 받았을 때 저축을 떠올릴 수 있겠지만.. 나는 저축 보다 먼저 떠오르는게 절약이다. 
사실 절약 하라는 말은 마치 꼰대의 상징처럼 느껴지는 단어이기도 하고 실제로 MZ 세대들 (요즘은 잘파세대라고 한다고 한다... Gen Z 세대 + 알파세대) 은 절약하는 것을 거의 찾아 보기 힘든거 같다. 
 

절약? 요즘 누가 돈 아껴씀? 절약 왜해?

주변에서 흔히 들을 수 있는 얘기라고 생각한다. 내 주변에도 사실 많은 편인데... 
돈 아껴 쓰지 않고 그냥 많이 벌래요. (멋진 마인드긴 하다) 
혹은 언제 죽을지도 몰르는데 뭘 아껴써. 그냥 즐기다 가는거지. (MZ세대) 
 
1인분에 몇십만원 짜리 오마카세 집이 예약이 어렵고, 십만원이 넘는 빙수가 줄서서 먹는 광경을 보면 세상에 돈 많은 사람들이 많은건지 아니면 그냥 막 쓰고 사는건지 의아할 때가 많다. (물론 돈을 많이 벌긴 하는거 같다. ) 
 
 

절약, 왜 해야되죠?

절약은 습관이다. 
월 200만원 버는 연봉 3천만원 언더의 사회 초년생(A)과, 월 300만원 버는 연봉 4천만원의 사람(B)이 있다고 치자. 
A는 정말 짠내나게 살아서 70% 이상을 저금한다. A는 140만원 정도 저금을 한다. 
B는 다른 사회 초년생보다 평균 이상의 연봉을 받는다고 생각한다. 그래서 입사 초기에 돈을 흥청 망청 쓰기로 한다. 돈은 2년차때부터 모으기로 한다. 월 렌트카도 사고, 골프도 다니고 하고 싶은거 하면서 살아서 월 30% 정도 저금을 한다. B는 90만원 정도 저금을 한다. 
 
물론 저축액은 50만원 밖에 차이가 안난다. 하지만 이 50만원은 연 600만원이다. 
누군가는 이렇게 생각할 것이다. 월 50만원이면 별로 차이 안나네. B가 돈 조금만 덜 쓰면 50만원 금방 모으지. 
이런 생각들이 과연 저축액에서만 있을까? 
 
나는 주변에서 이런 경우를 많이 봤다. 

• 커피 하루에 한잔 사먹는거 2천원 밖에 안한다. 2천원이면 월 4만원밖에 안된다. 연 48만원 밖에 안된다. 월 4만원 아껴서 뭐하냐. 티끌모아 티끌이다. 

그런 사람의 하루는 커피에서 끝나지 않는다. 

• 핸드폰 알뜰폰으로 바꾸면 월 2만원, 기본 통신사는 5만원이다. 월 3만원 밖에 차이가 안난다. 연 36만원이다. 얼마 안되는 돈이다. 
• 저녁 한 끼 만오천원짜리 먹나 만원 짜리 먹나. 오천원 차이 밖에 안난다. 한달에 10만원이다. 한달에 내가 먹는 돈에 10만원도 더 못쓰나. (사실 10만원 아니고 기존 식대 + 10만원이다.) 

 
 과연 2년 차 때 B는 절약 하는 삶을 살 수 있을까? 
백프로 더 쓰면 더 썼지 절약하지는 못할거다. 사람의 소비 패턴이라는게 결국 습관이라서 습관이 정해지면 다시 바꾸기 아주 어렵다. 사실 대기업이나 좋은 회사 다닐 수록 (돈을 많이 벌 수록) 돈을 더 아낄 수 있는 환경에 놓이게 된다. 보통 회사에서 밥을 삼시세끼 주고, 주차장 자리를 제공하고 혹은 셔틀을 제공 하기 때문에 회사 안에서는 돈 들어갈 데가 없다. 
 
나는 대기업 다니는 사람들은 별로 걱정하지 않는다. 어차피 돈 많이 버니까 알아서 잘 살겠지. 
중소기업 다니시는 분들은 어쨌든 벌이가 대기업 보다 작으니 꼭 절약하는 습관을 길러야 합니다. (물론 더 많이 벌면 좋구요) 
 
절약의 첫번째 실천이 저축입니다. 우리는 Cash is Trash라고 배우지만 어쨌든 첫 시드는 저축에서 시작합니다. 그리고 작은 성취감을 (예를 들어 1년짜리 적금을 만기했을 때 성취감) 맛보며 돈 모으는 재미를 느끼실 수 있습니다. 
 
단돈 천만원 부터 만들어 보세요. 원래 주식이던 부동산이던 최소 시드가 필요한 법 아니겠어요. 
처음엔 천만원, 그 다음엔 5천만원, 그다음엔 1억 이렇게 차근차근 모아가다 보면 어느새 내 통장엔 시드머니가 준비되어 있을 겁니다. 
 
쓸 돈을 다 쓰고 저축하지 마세요. 반드시 저축 하고 남은 돈을 쓰세요. 
신용카드는 1장만 있으면 충분합니다. (신용카드가 없으면 신용이 올라가지 않기 때문에 있는게 좋아요) 본인 생활 패턴에 맞는 카드 1장만 만들어서 쓰고 갚다 보면 금방 신용 1등급이 됩니다. 
(대출 갚는거 까먹고 안내서 신용등급 10등급 찍었던 이력 있음. 지금은 평균 950점 정도로 1등급임) 
 
신용 카드는 없는 돈을 쓰는 것이기 때문에 소비가 쉬워집니다. 그리고 다음달 후회합니다. 반드시 체크카드 사용하는 법을 몸에 익히세요. 신용카드는 최소한의 한도만 사용합니다. 연말정산에도 도움이 되지 않습니다. 
 
사회초년생이라면 적어도 60%이상은 저축해야 합니다. 높으면 높을수록 좋습니다. 여기서 말하는 저축이란 청약, 연금저축, 일반 적금 등 모두 포함된 금액입니다. 
 
반드시 기억하세요. 
지출은 습관입니다.